Məşhur Viber proqramını yaradan şirkətin rəhbəri Nikolay Kurayev hansı bankların texnoloji yeniliklərə hazır olduğundan danışıb.

Dünyada texnoloji dəyişikliklərin sürətlə bir-birini əvəz etdiyi bir vaxtda, artıq alıcının satıcının ayağına gəlməsinə ehtiyac qalmır. Satıcı birbaşa alıcıya öz evində, iş yerində xidmət  göstərir. Bu dəyişikliklər bank sektorundan da yan keçməyib. Bank xidmətində, məsafə məhdudiyyəti aradan qalxır, bank öz müştərisinə minlərlə kilometr uzaqdan və istənilən vaxt xidmət göstərə bilir. Maliyyə sahəsində innovasiyaların tətbiqinin ən uğurlu nümunəsi isə mobil banking-dir. Mobil banking maliyyə qurumlarına və müştərilərə nə verir və perspektivləri nədir?  Bu sualları dünyanın qabaqcıl İT həllər təklif edən şirkətlərindən biri, məşhur “Viber” proqramının yaradıcısı və fəaliyyəti dövründə yüzlərlə  layihəni başa çatdıran “ScienceSoft” şirkətinin CEO-su Nikolay Kurayev cavablandırıb. 

• Hazırda bank sektorunda mobil banking xidmətlərinə tələbat necədir?

Əvvala onu xatırlatmaq istəyirdim ki, şirkətimiz tərəfindən son 10 ildə uğurla başa çatdırılan 1000-ə yaxın  layihədən 300-dən artığı mobil əlavələrlə bağlıdır. Hansı ki, bu mobil əlavələr sırf şirkətlərin maliyyə xidmətlərini optimallaşdırmağa yönəldilib. Bu da onu göstərir ki, bu gün bazarda maliyyə xidmətlərinin məsafədən göstərilməsinə tələbat artıb. Dünyanın sürətlə texnoloji yenilikləri tətbiq etdiyi bir vaxtda, texnoloji xidmətlərin tətbiqi banklarda seçimə yox, zərurətə çevrilib. Filial bankçılıq yerini alternativ kanallara verir, vəziyyət digital bankingin xeyinə dəyişir.  Bu xidmətin üstünlükləri ilə yanaşı, bazarda tələbat və  real şərait də var. Statistika göstərir ki, 2015-ci ildə mobil cihazlardan aktiv istifadə edənlərin sayı 3,7 milyardı ötüb və bu rəqəm sürətlə böyüməkdədir. Yəni bazarda kifayət qədər şərait var ki,  banklar bu xidməti tətbiq eləsin. Müasir bankçılığı artıq  mobil banking xidməti olmadan təsəvvür etmək mümkün deyil.  Mobil ödənişlər bazarının vəziyyəti barədə dünyanın  müxtəlif ölkələrində keçirilən sorğular göstərir ki, mobil bankçılıq müştərilər tərəfindən rəğbətlə qarşılanır. Respondentlərin 70%-ə yaxını bank əməliyyatlarını mobil telefon vasitəsi ilə keçirdiyini bildirib.

• Bankın mobil banking xidmətinin olması banka və müştərilərinə hansı üstünlüyü verir?

Mobil banking müştəriyə bankın bütün xidmət paketindən istənilən vaxt və dünyanın istənilən yerində rahat şəkildə istifadə imkanı verir. Çünki müasir aktiv cəmiyətin keyfiyyətli xidmətin göstərilməsi üzrə ən vacib kriteriyaları- hesablar üzrə əməliyyatların kompüter olmadan aparılması ya da  tələb olunan məlumatın servis mərkəzinə yaxınlaşmaq imkanı olmadan əldə edilməsidir. Müasir müştəri istəyir ki,  bank onunla 24 saat münasibətdə olsun, dünyanın istənilən yerində və istənilən vaxt, istədiyi əməliyyatı anında edə bilsin. Müştəri bankı ilə 24/7  təmasda olmaq istəyir və  indi fasiləsiz xidmət göstərən, xidmətlərindən banka gəlmədən, məsafədən faydalanmaq müştərinin əsas seçim meyarları içərisindədəir. Mobil banking-in həm müştəri, həm də bank üçün müsbət tərəfi, faydaları var. Mobil banking xidmətinə qoşulan müştəri vaxtına qənaət etməklə yanaşı, evdən və ya ofisdən çıxmadan, hətta səyahətdə belə bank  əməliyyatları həyata keçirə bilir. Günün 24 saatı hesablarına baxa, bank əməliyyatları edə  bilir. Mobile banking-in təhlükəsizliyi şəxsi məlumatların etibarlı şəkildə qorunmasına imkan verir.

Bankın Mobil banking xidmətinin mövcudluğu müştərilərlər birbaşa ünsiyyətdə olan bank əməkdaşlarının da  iş yükünün azaldılmasına imkan verir. Müştərilər bank xidmətlərinin çoxunu mobil banking-dən istifadə etdiyindən,  filiallarda uzun növbələr yaranmır, bu isə ofis və əməliyyat xərclərini azaldır. Bank xidmətlərində çeviklik artır, müştərilər bankın yeniliklərindən elə mobil banking-dən xəbər tutduğundan, yenilikləri müştəriyə çatdırmaq üçün əlavə vəsaitlər xərclənmir.  Xidmətin keyfiyyəti və sürətliliyi banka yeni müştərilər qazandırır.

• Sizin ekspertlər  Azərbaycan banklarından birinin mobil banking xidmətinin hazırlanmasında yaxından iştirak ediblər. Azərbaycan  bankları müştərilərini məsafədən bank xidməti ilə təmin etməyə nə qədər hazırdırlar?

Azərbaycanın banklarında  son  4-5 ildə internet bançılıq xidmətlərindən istifadə olunur. Mobil banking xidməti üzərində isə son 2-3 ildə işlənilir. Biz bu yaxınlarda Azərbaycan bank bazarında ilk mobil banking xidmətlərindən olan Unibank Mobile-ın hazırlanmasında iştirak etdik. ScienceSoft və Unibank mütəxəssislərinin birgə əməyi nəticəsində yaradılan Unibank Mobile xidməti, müştərilərin gözlədiyi və arzuladığı bütün mümkün funksiyaları özündə birləşdirən mükəmməl mobil banking xidmətidir. Mobil əlavə bütün təhlükəsizlik tələblərinə cavab verir və Asan İmza funksiyalarına uyğun işlənilib. Biz bu əlavəni hər bir müştəri üçün fərdi məlumatlar əsasında hazırladıq. İstifadəçi şəxsin məlumatları əsas menyuda göstərilir, müştərinin balansı, etdiyi əməliyyatlar, yaxın müddətdə edəcəyi ödənişlər hamısı mobil əlavədə yerləşdirilib. Həmçinin Unibank Mobile müştəriyə imkan verir ki, bankın son yeniliklərindən, kampaniyalarından ən tez məlumat ala bilsinlər. Biz əminik ki, Unibank Mobile çox tezliklə ən çox istifadə olunan mobil əlavələr siyahısında olacaq və müştərilər bu xidmətdən faydalanacaqlar. Bildiyim qədəri ilə bank ilk mərhələdə müştəri bazasının 25-30 faizinin mobil banking xidmətindən faydalanmasında maraqlıdır. Hədəf  Unibank müştərisinin banka gəlmədən, bütün bank məhsul və xidmətlərinin 90-95 faizindən öz telefonunda istifadə etmək imkanının yaradılmasıdır. Qoşulması çox asan olan Unibank Mobile  bankın müştərisinə təhlükəsiz, sürətli və rahat bank xidmətləri ilə təmin edir.

–  Mobil bankinq xidmətinin perspektivini necə görürsüz?

Mövcud tendensiyalar göstərir ki, yaxın 5 ildə müştərilərin bank xidmətləri üçün banka gəlişi minimuma enəcək. Hər kəs bank xidmətinlərini elə öz mobil telefonundan faydalanacaq. Hətta proqnozlar var ki, 2030-cü ilədək 2 milyard insan mobil bankçılıqdan istifadə edəcək.

Unibank предлагает своим клиентам «банк внутри мобильного устройства»

Руководитель компании, участвовавшей в разработке Viber, Николай Кураев, о готовности банков к технологическим новшествам.

Благодаря последним технологическим изменениям необходимость присутствия клиента при получении какой-либо желаемой услуги постепенно исчезает. Продавец, консультант оказывает услугу непосредственно там, где находится клиент.

Данные изменения коснулись и банковской сферы. Раньше, при оказании какой-либо финансовой услуги, требовалось обязательное присутствие клиента.Теперь, благодаря современным технологиям, банк может оказать любую желаемую услугу независимо от местонахождения клиента и времени суток.

Одной из самых успешных инноваций для оказания финансовых услуг на расстоянии стало создание мобильного банкинга.

Что даёт эта услуга клиентам и каковы перспективы её развития? Эти вопросы мы задали генеральному директору одной из передовых ИТ компаний – компании «ScienceSoft», которая является разработчиком известного приложения «Viber» и многих других успешных проектов, Николаю Кураеву.

• Господин Кураев, как Вы думаете, какова в настоящее время необходимость в Мобильном банкинге?

Прежде чем ответить на данный вопрос, я хотел бы отметить, что за последние 10 лет нашей компанией было успешно реализовано около 1000 проектов, 300 из которых являлись мобильными приложениями. Многие из этих приложений были направлены на оптимизацию финансовой деятельности заказчика, так как оказание дистанционных услуг является выгодным для бизнеса, и спрос на них постоянно растёт. По статистическим данным за 2015 год количество активных пользователей мобильными приложениями превысило 3,7 млрд людей.

В подобных условиях востребованности мобильных технологий их использование в банковской сфере превратилось из просто дополнительной возможности в необходимость. Представить современный банк без мобильного банкинга сегодня крайне трудно, что подтверждают и исследования рынка. Согласно опросам, около 70% клиентов банков предпочитает производить оплату с помощью мобильного приложения.

– Какие преимущества даёт Мобильный банкинг для банка и для его клиентов?

Удобство мобильного банкинга для клиентов состоит в возможности воспользоваться всем пакетом услуг банка в любой момент, в любой точке мира. Проведение операций по счетам без доступа к компьютеру или получение необходимой информации при невозможности посетить сервисный центр – это важные критерии качества обслуживания современного активного общества.

Клиенты сегодня становятся всё более требовательными при выборе банка: они чувствуют необходимость в том, чтобы финансовые партнёры были максимально интегрированы в их повседневную жизнь. Мобильный Банкинг предоставляет им эту возможность, позволяя проверять состояние банковского счётав любое время сутоки абсолютно безопасно совершать любые банковские операции из дома, офиса или даже во время путешествия. Такие удобные функции мобильного банкинга помогают отвечать ожиданиям уже имеющихся клиентов и привлекать внимание новых.

Мобильный банкинг – это также и выгодное финансовое решение. Так как с мобильным приложением клиенты могут произвести большую часть банковских операций самостоятельно, нагрузка на сервисные пункты банка значительно снижается, что сокращает офисные и операционные расходы. Кроме того, мобильный банкинг помогает банкам информировать клиентов о новых акциях и кампаниях, обходясь без дополнительных затрат на привлечение СМИ.

– Эксперты Вашей компании тесно сотрудничали с сотрудниками одного из банков Азербайджана в создании мобильного приложения. Как Вы считаете, насколько готово население нашей страны к использованию дистанционного банковского обслуживания?

Мы участвовали в разработке одного из первых мобильных приложений на рынке Азербайджана – «UnibankMobile». Это мобильное банковское приложение, созданное совместными усилиями экспертов компании ScienceSoft и Unibank,позволяет клиентам удалённо воспользоваться 95-ю процентами банковских услуг, а такжедаёт возможность связаться с банком с помощью звонка или текстового сообщения. Разработанный с учётом функционирования в рамках ASANImza, «UnibankMobile»отвечает всем требованиям безопасности и в то же время имеет простую систему подключения.

Основная идея интерфейса приложения – индивидуальный подход к каждому клиенту. В главном меню сконцентрирована только личная информация пользователя: баланс, последние совершённые операции и ближайшие авто платежи. Более того, приложение оснащено тремя виджетами, благодаря которым клиент может получать уведомления о последних новостях и предложениях банка.

Мы уверены, что «UnibankMobile» быстро окажется в списке самых часто используемых приложений на мобильных устройствах клиентов Unibank,а сотрудники банка смогут по-другому взглянуть на личное и дистанционное обслуживание.

– Какими Вы видите перспективы развитияМобильного Банкинга?

Люди по всему миру уже сейчас всё реже и реже приходят в банк, чтобы совершить операции, которые могут быть выполнены удалённо. Есть основание полагать, что в ближайшие несколько лет использование мобильного приложения и дальше продолжит вытеснять посещение сервисных центров. Прогнозы, утверждающие, что к 2030-му году количество пользователей мобильного банкинга достигнет 2 млрд человек, только подкрепляют такую гипотезу. Таким образом, разработка мобильных приложений обоснована стремлением банков идти в ногу со временем и постоянно повышать качество предоставляемых ими услуг.